Berencana Pensiun Dini? Coba Konsep FIRE

AKURAT.CO Gerakan Financial Independence, Retire Early atau yang dikenal sebagai FIRE telah menarik perhatian banyak orang yang bermimpi untuk pensiun dini dan mencapai kemandirian finansial.

Dilansir dari Ensiklopedia Britanica, Konsep ini mendorong individu untuk mengambil langkah-langkah agresif dalam menyimpan uang, menjalani gaya hidup hemat, dan membangun sumber pendapatan pasif untuk mencapai tujuan keuangan mereka lebih awal dari pada umumnya.

FIRE memiliki filosofi bahwa setiap orang memiliki kebebasan finansial melalui berbagai strategi, sebagaimana penjelasan berikut.

1. Penghematan Agresif

Para pengikut FIRE dikenal menyisihkan sebagian besar pendapatan mereka, seringkali antara 50 hingga 75%, untuk diinvestasikan demi mencapai tujuan finansial mereka.

2. Gaya Hidup Hemat

Gaya hidup sederhana dan hemat menjadi kunci dalam gerakan ini. Individu yang mengikuti FIRE berusaha untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan membatasi konsumsi berlebihan.

Baca Juga: Boomer Dan Gen X Hati-hati, Ini 5 Tanda Anda Belum Siap Pensiun Dini

3. Penciptaan Pendapatan Pasif

Investasi dalam sumber pendapatan pasif seperti properti sewa, investasi saham, obligasi, atau dana indeks menjadi fokus utama dalam membangun aliran pendapatan yang stabil.

Menghitung FIRE Number

Konsep FIRE (Financial Independence, Retire Early) punya rumus sederhana untuk menghitung jumlah tabungan yang diperlukan dan jumlah yang harus Anda tabung setiap tahun untuk mencapai tujuan pensiun dini.

Angka FIRE, atau jumlah aset yang diperlukan untuk mencukupi kebutuhan hidup pensiun, dihitung dengan mengalikan kebutuhan hidup tahunan Anda dengan angka 25.

Sebagai contoh, jika Anda membutuhkan USD60.000 per tahun untuk hidup setelah pensiun, maka angka FIRE Anda akan menjadi USD60.000 dikalikan 25, atau setara USD1,5 juta.

Angka ini adalah jumlah total aset yang diperlukan agar Anda dapat mengandalkan pendapatan investasi untuk mencukupi kebutuhan hidup Anda setiap tahun.

Selanjutnya, untuk menghitung berapa banyak yang harus Anda tabung setiap tahun untuk mencapai angka FIRE tersebut, Anda dapat menggunakan rumus sederhana yakni angka FIRE dibagi dengan jumlah tahun menabung.

Misalnya, jika Anda memiliki target pensiun dalam 15 tahun dan membutuhkan USD1,5 juta untuk mencapai FIRE, maka tabungan tahunan yang diperlukan adalah USD1,5 juta dibagi 15, atau setara USD100.000 per tahun.

Hal ini berarti Anda perlu menyisihkan sekitar USD100.000 setiap tahun selama 15 tahun agar mencapai tujuan pensiun dini.

Perhitungan ini menunjukkan bahwa FIRE bukan hanya tentang mencapai angka tertentu dalam jumlah total aset, tetapi juga melibatkan disiplin dalam menabung dan menginvestasikan uang secara konsisten untuk mencapai kebebasan finansial yang diinginkan.

Dengan perencanaan yang tepat dan komitmen yang kuat, pensiun dini dapat menjadi lebih terjangkau dan tercapai lebih awal dari yang Anda duga.

Tantangan FIRE

Meskipun konsep FIRE menawarkan potensi pensiun dini yang menarik, ada beberapa tantangan mungkin akan dihadapi.

Salah satunya inflasi. Nilai uang dapat berkurang seiring waktu, sehingga perlu mempertimbangkan inflasi dalam perencanaan finansial jangka panjang.

Kemudian fluktuasi pasar. Investasi pasar dapat mengalami fluktuasi, yang dapat memengaruhi nilai portofolio investasi FIRE.

Lalu biaya tak terduga. Perencanaan FIRE juga harus memperhitungkan kemungkinan biaya tak terduga, seperti biaya kesehatan atau perbaikan properti.

Gerakan FIRE telah menjadi populer di kalangan mereka yang ingin mencapai kemandirian finansial lebih cepat dan menikmati kebebasan untuk mengejar minat pribadi serta gaya hidup yang diinginkan.

Namun, pendekatan ini memerlukan komitmen yang kuat, pengelolaan keuangan yang bijaksana, dan pemahaman yang baik tentang risiko dan peluang dalam investasi jangka panjang.

Dengan perencanaan yang matang dan disiplin finansial yang konsisten, pencapaian FIRE bisa menjadi kenyataan bagi banyak individu yang bersedia mengikuti jalan tersebut.