7 Langkah Cerdas Agar Kredit Mobil Tak Jadi Masalah Finansial di Masa Depan

AKURAT.CO Kepemilikan mobil pribadi merupakan impian banyak orang, terutama bagi mereka yang tinggal di kota-kota besar dengan tingkat mobilitas yang tinggi. Namun, harga mobil yang relatif tinggi membuat sebagian besar masyarakat memilih alternatif pembiayaan dengan sistem cicilan.

Skema ini memungkinkan seseorang membawa pulang kendaraan tanpa harus membayar lunas di awal. Meski terlihat menggiurkan, pengambilan kredit mobil tanpa perencanaan keuangan yang matang bisa berujung pada masalah finansial jangka panjang.

Agar keputusan mengambil kredit mobil tidak menjadi penyesalan di kemudian hari, ada beberapa hal penting yang patut dipertimbangkan.

Dikutip dari berbagai sumber, Minggu (22/6/2025), berikut tujuh tips keuangan sebelum memutuskan mengambil kredit kendaraan.

1. Bedakan antara Kebutuhan dan Gaya Hidup

Sebelum mengajukan kredit, evaluasi terlebih dahulu urgensi pembelian mobil. Jika kendaraan akan digunakan untuk keperluan harian seperti transportasi keluarga, aktivitas kerja, atau menunjang usaha, maka hal ini tergolong sebagai kebutuhan produktif.

Namun, apabila pembelian semata untuk alasan gengsi atau gaya hidup, sebaiknya ditunda agar tidak menjadi beban keuangan yang tidak perlu.

2. Hitung Kemampuan Finansial Secara Realistis

Jangan hanya tergiur oleh cicilan ringan. Pastikan cicilan bulanan tidak melebihi 30% dari total penghasilan.

Misalnya, jika pendapatan Anda sebesar Rp6 juta per bulan, maka batas aman cicilan adalah sekitar Rp1,8 juta. Perhitungan realistis ini penting agar pengeluaran tidak membengkak dan kebutuhan lain tetap bisa terpenuhi.

3. Pilih Tenor yang Tepat

Tenor atau jangka waktu cicilan sangat mempengaruhi besar kecilnya angsuran dan total bunga yang harus dibayar. Tenor panjang memang menawarkan cicilan lebih rendah per bulan, namun total bunga yang dibayarkan bisa jauh lebih besar.

Sebaliknya, tenor pendek mempercepat pelunasan namun cicilannya lebih tinggi. Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan dan kondisi keuangan Anda.

4. Siapkan Uang Muka Secara Optimal

Besaran uang muka atau down payment (DP) biasanya berkisar antara 20% hingga 30% dari harga mobil. Mempersiapkan DP dalam jumlah besar dapat meringankan beban cicilan dan mengurangi bunga yang dibayarkan selama masa kredit.

Oleh karena itu, menabung terlebih dahulu untuk DP bisa menjadi strategi yang bijak sebelum membeli mobil.

5. Gunakan Simulasi Kredit

Manfaatkan fitur simulasi kredit yang banyak tersedia secara online. Simulasi ini memungkinkan Anda memperkirakan besar cicilan berdasarkan harga mobil, DP, suku bunga, dan tenor.

Alat ini membantu Anda menyusun rencana keuangan yang lebih matang sebelum mengikat kontrak kredit.

6. Bandingkan Penawaran dari Berbagai Lembaga

Sebelum menentukan pilihan, ada baiknya Anda membandingkan skema pembiayaan dari berbagai lembaga keuangan, seperti bank dan perusahaan pembiayaan (leasing).

Perhatikan suku bunga, tenor, biaya administrasi, serta kebijakan penalti untuk pelunasan dipercepat. Perbedaan kecil dari tiap lembaga bisa berdampak besar pada total biaya kredit yang harus dibayar.

7. Lindungi Keuangan dengan Dana Darurat dan Asuransi

Setelah memiliki cicilan tetap setiap bulan, penting untuk menjaga kesehatan finansial. Pastikan Anda memiliki dana darurat setidaknya tiga hingga enam bulan pengeluaran rutin.

Selain itu, miliki asuransi kendaraan agar Anda terlindung dari risiko seperti kerusakan atau kehilangan mobil, yang bisa menimbulkan beban keuangan tambahan di masa mendatang.

Membeli mobil dengan sistem cicilan memang menjadi solusi bagi banyak orang yang ingin memiliki kendaraan pribadi. Namun, tanpa perencanaan yang matang, kredit mobil bisa menjadi jerat finansial.

Oleh karena itu, penting bagi calon pembeli untuk mengevaluasi kebutuhan, menghitung kemampuan keuangan, dan memilih skema pembiayaan yang paling sesuai. Dengan langkah yang tepat, impian memiliki mobil dapat terwujud tanpa harus mengorbankan stabilitas keuangan pribadi.